Combien avez-vous besoin d'argent pour votre retraite ?

Calculatrice gratuite en ligne de coût de vie à la retraite.

Introduction


Si vous êtes, comme moi, abonné à tout un tas de blogs, podcasts, infolettres de finances personnelles et d'investissement, vous voyez sûrement régulièrement cette question sortir. Les gens s'attendent souvent à obtenir un chiffre magique, comme 1 000 000 $, 40 000$ par année, 70% de son dernier salaire…!

Heureusement que dans le flux impressionnant de commentaires, un bon nombre de questions très pertinentes finissent par se distinguer, comme :
  • Comment prévois tu de dépenser ton argent pendant ta retraite ? Comptes-tu faire le tour du monde dans des hôtels de luxe ? ou tout simplement, passer le plus clair de son temps à lire un bon livre dans ta chaise longue!
  • Vas-tu recevoir des rentes gouvernementales ? As tu un RREGOP, un fond de pension ?
  • Vas-tu continuer de travailler pendant ta retraite ?
  • Auras tu des enfants à charge? des parents à charge ?
  • …

Disons que les questions ne manquent pas et qu'on pourrait continuer longtemps!

Outre le fait qu'on devrait tous se poser ces questions, une question que je n'ai jamais vu mentionnée, c'est le fait que notre vie évolue, nos objectifs de vie changent, que notre Coût de vie ou Besoin pour vivre ne sera probablement pas le même à 50, 65, 80 ou même 90 ans!

Comme l'a très bien dit Morgan Housel : "La psychologie de l'argent"[1]: «Définir ses horizons financiers de long terme est essentiel. Mais avec le temps tout change - aussi bien le monde qui nous entoure que nos buts et aspirations.»

Si vous êtes dans la quarantaine, comme moi, et que vous regardez dans le passé, il y a de fortes chances que vos besoins, aspirations, objectifs de vie ont évolué à travers le temps.

Alors pourquoi cela devrait-il changer pendant votre retraite ?

La semaine passée encore, je lisais un article dans La Presse de Marie-Eve Fournier : "Dépenser 9000 $ par mois… sans sortir;"[2]; une personne âgée, vivant dans un RPA, a vu son loyer passer, en quelques années d'un peu plus de 5 593$ par mois à 9 328$! Ça revient à plus de 111 000$ par année! Ceci est évidemment un cas extrême, mais inclure une évolution de ses besoins lors de l'élaboration de son plan de retraite est vraiment important.
Ce n'est pas parce qu'aujourd'hui j'ai besoin de 50 000$ annuellement pour vivre, que ce sera toujours le cas.

Donc, pourquoi se limiter à un seul chiffre ? à un pourcentage ? à un simple montant annuel ?

Un budget de retraite devrait être la première étape lorsqu'on élabore son plan de retraite; incluant différents jalons de notre vie future. Utilisez notre calculatrice de budget de retraite gratuitement pour définir votre budget de retraite.

Calculatrice

Résultats



Je ne suis pas un planificateur financier; ce qui suit n'est en aucun cas un conseil d'investissement et ne peut être pris comme un conseil financier de quelque manière que ce soit.

* Les resultats présentés ci-dessous correspondent à la somme des besoins tout au long de la période; cette valeur ne tient pas compte des aspects fiscaux, des rentes perçues lors de la retraite, de l'inflation, ni des performances de vos placements dans le temps. Ajouter vos besoins dans vos simulations de retraite pour tenir compte de tous ces paramètres.



Mon Besoin
1 903 840 $*
1 903 840 $* **

Mon Besoin avec inflation
3 147 236 $* **
3 147 236 $* **

**Taux d'inflation utilisé 2.2%


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La calculatrice des besoins est un outil gratuit, vous pourrez ainsi suivre l'évolution de vos besoins à travers le temps et l'ajuster au besoin.



Conclusion


Créer un budget de retraite est la première étape dans la planification de sa retraite.
L'étape suivante consiste à mettre en relation ce budget avec vos placements, vos fonds de pension, votre fiscalité… Sans une bonne stratégie, un budget de retraite n'a que très peu de signification.

Importez votre budget de retraite dans vos simulations et ajustez facilement votre stratégie de décaissement à partir du logiciel Serenity.

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Un planificateur financier est la meilleure personne qui pourra vous bâtir un plan de retraite qui correspond à votre situation; il devrait être en mesure de vous présenter sa stratégie de manière claire et concrète. N'hésitez pas à lui poser des questions, il est là pour ça!

Un bon plan de retraite ne se limite pas seulement à un budget de retraite, mais à votre situation au complet, incluant placement, immobilier, fond de pension, fiscalité…. Commencez votre plan de retraite dès aujourd'hui avec Serenity.

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Références


Livres :


  • [1] Housel, Morgan : La psychologie de l'argent : quelques leçons intemporelles sur la richesse, la cupidité et le bonheur ISBN :9782361170561; Hendaye : Valor éditions, [2022]; 291 pages.


Sites web :



Crédits :